Добровільне страхування
Яке додаткове страхування може знадобитися?
У Німеччині, на додаток до п'яти видів обов'язкового соціального страхування (медичне, пенсійне, у звязку з втратою працездатності, від нещасних випадків і на випадок безробіття), є й інші його види. Вони є добровільними, попри те, що назва деяких з них містить поняття «Pflicht» (зобов'язання), наприклад, «Haftpflichtversicherung» (страхування цивільної відповідальності). Їхня місія - захистити вас від фінансових ризиків. Деякими з таких пропозицій варто скористатися, відповідно до ваших життєвих обставин.
Про які види добровільного страхування йдеться?
Страхування цивільної відповідальності (Haftpflichtversicherung) вважається одним з найважливіших видів добровільного страхування. Страхування цивільної відповідальності починає діяти у разі, якщо ви пошкодите майно іншої людини чи травмуєте когось. Наприклад, ви подряпали велосипедом чужий автомобіль чи стали причиною нещасного випадку, жертва якого вимагатиме від вас відшкодування медичних витрат і моральної шкоди. Сума компенсації може виявитися величезною і без страхування цивільної відповідальності через її виплату ви навіть можете втратити все. Крім того, згідно з договором страхування цивільної відповідальності, ви можете отримати юридичну допомогу, коли хтось вимагає від вас компенсувати шкоду, якої ви не заподіювали. Страхування цивільної відповідальності поширюється також на дітей і дрібних домашніх тварин. Таким чином, якщо ваша дитина зламає іграшку чужої, страховка покриє й ці витрати. Для великих тварин, на кшталт собак чи коней, є окреме страхування. Для отримання додаткової інформації див. розділ «Домашні тварини».
Страхову суму ви можете встановити самостійно. Спілка захисту прав споживачів рекомендує не опускати планку нижче 5 мільйонів євро. Ваші страхові виплати розраховують відповідно до страхової суми. Для 5 мільйонів євро такі виплати становитимуть приблизно 50-80 євро на рік. У цьому відео Спілка захисту прав споживачів детальніше пояснює принцип дії страхування цивільної відповідальності. У Спілці захисту прав споживачів ви також можете отримати індивідуальну консультацію.
Договір страхування домашнього майна (Hausratversicherungen) укладається для захисту того, що знаходиться всередині квартири від пошкодження чи втрати. Страхування домашнього майна покриває шкоду, заподіяну у результаті крадіжки чи, наприклад, пожежі. Страховка поширюється майже на все, що є у вас вдома чи в гаражі, наприклад, на електроприлади, інструменти, одяг, велосипеди або меблі. У багатьох випадках страховка діє навіть у відпустці, наприклад, якщо ваш багаж було вкрадено.
У разі заподіяння такої шкоди одразу повідомте свою страхову компанію, а за наявності злому ще й поліцію. До страхової компанії потрібно подати повний перелік речей, які було вкрадено чи пошкоджено. Усувати шкоду не можна до відшкодування вам витрат страховою компанією. Однак ви не отримаєте виплат від страхової компанії, якщо така шкода сталася через вашу грубу необережність – наприклад, ви залишили незакритими двері в квартиру, внаслідок чого відбулася крадіжка.
Нові мобільні телефони зазвичай продають у комплекті зі страховкою (Handyversicherung). Такі страховки вельми часто є невиправдано високовартісними, тому Спілка захисту прав споживачів не радить купувати їх. У деяких випадках (наприклад, хатній грабунок) шкоду все одно буде відшкодовано відповідно до договору страхування домашнього майна (Hausratversicherung).
Якщо ж ви все-таки бажаєте застрахувати мобільний телефон, рекомендуємо прочитати поради Спілки захисту прав споживачів стосовно того, на що слід звернути особливу увагу.
Якщо ви – власник транспортного засобу (автомобілю чи мотоциклу) і плануєте на ньому їздити, вам спершу потрібно поставити його на облік. При цьому обов'язковою умовою є страхування автоцивільної відповідальності (Kfz-Haftpflichtversicherung). Така страховка покриває шкоду, яку ви можете заподіяти під час керування транспортним засобом. У разі автомобільних аварій шкода може бути величезною. Тому рекомендована сума страхового покриття становить 100 мільйонів євро.
Для страхування автомобілю чи мотоциклу від пошкоджень можна укласти договір часткового або повного страхування каско (Teil- oder Vollkaskoversicherung). Страхування каско не є обов'язковим. Часткове каско компенсує шкоду, заподіяну автомобілю, наприклад, внаслідок пожежі чи крадіжки. Повне каско покриє навіть шкоду, заподіяну з вашої вини чи навмисно. Повне каско є дорогим і не завжди виправданим. Не варто окремо страхувати пасажирів від нещасних випадків (Insassenunfallversicherung), оскільки такі витрати, як правило, покриває звичайний договір страхування автоцивільної відповідальності.
При укладанні договору приватного страхування слід особливо уважно читати всі умови. Пропозиції приватних страхових компаній часто ваблять низькою ціною, проте саме страхове відшкодування може виявитися не таким вже й привабливим. Деякі види страхування зовсім не потрібні чи надто дорогі. Якщо ви не розумієте якихось умов страхового договору, обов'язково проконсультуйтеся з фахівцем. Після підписання договору ви зобов'язані вносити платежі. Часто договір укладається на тривалий термін. Ви можете отримати консультацію з питань страхування у Спілці захисту прав споживачів.
Важливо
При укладанні договору приватного страхування слід звертати увагу на деталі. Неможливо точно передбачити суму, яку ви отримаєте за страховкою у конкретному випадку. Все завжди залежить від умов, на яких було укладено конкретний договір.
