Бюро кредитних історій (Schufa)

Empty SCHUFA form
Оновити 03.05.2023

Що таке Schufa-Auskunft і для чого потрібний цей документ?

Коли ви плануєте винайняти квартиру, орендодавець, скоріше за все, попросить вас показати довідку з бюро кредитних історій Schufa (Schufa-Auskunft). До цієї організації також звертаються банки перш ніж надати кредит. Навіть під час покупки мобільного телефону або лізингу автомобіля, у більшості випадків вам пропонують укласти договір із застереженням про передачу ваших даних до бюро (Schufa-Klausel).

Все це стосується компанії Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Це довідкове бюро, що збирає інформацію від споживачів і компаній та утворює персональну кредитну історію. На підставі ваших минулих і поточних платежів бюро розробляє прогнози майбутньої фінансової поведінки і переводить їх у числові значення («Schufa-Score»). У Німеччині такий документ називається Bonitätsauskunft.

За цей документ Schufa Holding AG бере плату. Проте, відповідно до німецького законодавства, раз на рік ви маєте право отримати такі відомості безкоштовно. Це називається Schufa-Datenauskunft. З цього документу ви можете дізнатися, яка інформація про вас зберігається у базі даних, звідки її отримано і кому вона передавалася.

Важливо: в газетах чи інтернеті завжди можна натрапити на спокусливі пропозиції отримати кредит без запиту до бюро кредитних історій Schufa. Стережіться цієї пастки! Це шахраї.

Що треба знати?

Чому орендодавці вимагають довідку з бюро кредитних історій Schufa?

Орендодавці часто вимагають довідку з бюро кредитних історій Schufa (Schufa-Auskunft), щоб упевнитися, що ви регулярно і вчасно сплачуватимете орендну плату. Інколи цей документ просять показати вже під час огляду квартири. Проте більшість з них попросять довідку на етапі подання заявки на оренду.

Як мені отримати безкоштовну довідку з бази даних Schufa?

Раз на рік ви можете безкоштовно отримати довідку з бюро кредитних історій Schufa. В першу чергу вона потрібна, щоб ви могли перевірити правильність даних, зібраних щодо вас. Щоб отримати такий документ і ні копійки не витратити, дотримуйтеся нашої інструкції:

  • Перейдіть на сайт meineSCHUFA.de. Прокрутіть сторінку вниз. У сірому полі зазначено: «Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)». Натисніть на жовте посилання «zum Formular».
  • Ви знову опинитеся на оглядовій сторінці з усіма платними і безкоштовними пропозиціями. У лівій колонці натисніть на поле «Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)».
  • Не заплутайтеся! На наступній сторінці вам знову спробують продати довідку Schufa про платоспроможність. Безкоштовним є тільки варіант «Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO» у правій колонці. Натисніть на нього.
  • Тепер ви опинитеся на сторінці, де наводиться порівняння платної довідки «Schufa kompakt» і довідки «Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO». Натиснувши на поле «Jetzt bestellen» у нижній частині правої колонки, ви перейдете у форму замовлення безкоштовної довідки бюро кредитних історій Schufa.
  • Заповніть цю форму і завантажте копію посвідчення особи чи закордонного паспорту, а також копію довідки про реєстрацію за місцем проживання.
  • Довідку ви отримаєте за один-два тижні поштою. Якщо документ потрібен вам раніше, доведеться подати запит на його платну версію.

Як отримати довідку Schufa безкоштовно ви також дізнаєтеся з фільму «Як мені отримати довідку Schufa безкоштовно?».

Чи зобов'язаний я показувати довідку з бюро кредитних історій Schufa?

Ні. Орендодавець не має законного права вимагати довідку з бюро кредитних історій Schufa (Schufa-Auskunft). Але якщо ви не надасте документ, це може знизити ваші шанси отримати договір оренди квартири. Якщо ви замовили платну версію довідки Schufa, то можете віддати орендодавцеві її копію. Якщо ви замовили безкоштовну версію, то спочатку потрібно зробити копію, а потім закреслити в ній всю інформацію, яку орендодавцеві знати не потрібно. Оскільки у безкоштовній версії зазначено всі дані, яке бюро зібрало на вас. Орендодавцеві достатньо знати лише те, що про вас наявна винятково позитивна інформація.

Що таке запит до бюро кредитних історій Schufa?

Якщо ви, наприклад, подаєте до банку заявку на отримання кредиту, фінансова установа, скоріше за все, надішле запит до бюро кредитних історій Schufa. Таким чином банк отримає інформацію щодо вашої надійності й платоспроможності. На підставі цих даних буде прийнято рішення про надання чи ненадання вам кредиту. Не лише банки, але й домоуправління, оператори мобільного зв'язку і продавці автомобілів мають право безпосередньо робити запит на отримання кредитної інформації від компанії Schufa Holding AG. Однак для цього їм потрібна ваша згода. Для отримання цієї згоди вас попросять підписати спеціальний бланк.

Що таке застереження про передачу даних до бюро кредитних історій Schufa?

Під час укладання договору в Німеччині часто можна натрапити на так зване застереження про передачу даних до бюро кредитних історій Schufa (Schufa-Klausel). Якщо ви підписуєте документ з таким застереженням, ваші дані передають компанії Schufa Holding AG. Своїм підписом ви також надаєте дозвіл на запит даних з бюро кредитних історій.

Які дані зберігає компанія Schufa Holding AG?

Schufa Holding AG зберігає всі ваші персональні дані: прізвище, ім'я, дату народження, адресу і попередні місця проживання. Крім того, вона зберігає інформацію про банківські рахунки, договори на надання послуг мобільного зв'язку, угоди з платежами на виплат, процедури розгляду справ про стягнення заборгованостей, а також відомості про договори і кредити (термін дії кредитів, затримки платежів і розірвані договори).

Бюро кредитних історій Schufa не зберігає дані про сімейний стан, працедавця, розмір доходу, майно й фінансові кошти. Останні три мали б позитивний вплив на кредитну історію.

Відповідно до Федерального закону про захист даних, більша частина зібраної інформації має бути видалена за три роки після її збору.

Звідки компанія Schufa Holding AG отримує дані?

Інформацію компанії Schufa Holding AG відправляють різні комерційні підприємства, на кшталт банків і операторів мобільного зв'язку. Schufa Holding AG – приватна компанія, яка фінансується різними комерційними організаціями. Всі вони відносяться до кредитної сфери. Бюро кредитних історій Schufa лише збирає дані й не провадить їхній пошук.

Що робити за виявлення помилок у даних з бюро кредитних історій Schufa?

На підставі наявних даних бюро кредитних історій Schufa вираховує скоринговий бал, який прогнозує ймовірність вашої можливості сплачувати рахунки. При цьому, звісно, можуть виникнути й помилки. Тому раз на рік ви можете безкоштовно замовити довідку з бази даних бюро  (Schufa-Datenauskunft), щоб своєчасно виявити неточності. Якщо ви натрапите в документі на таку неправильну інформацію, ви можете у письмовій формі вимагати її виправлення. З цього питання ви можете проконсультуватися у Спілці захисту прав споживачів (Verbraucherzentrale)

Важливо

Згідно із законодавством, раз на рік ви можете безкоштовно замовити довідку бюро кредитних історій Schufa («Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO»). Як правильно зробити запит ви дізнаєтеся у розділі «Як отримати безкоштовну довідку з бази даних Schufa?»

Ein Projekt von:

Gefördert durch: