Пенсіонер(-ка) в Німеччині

Rentner*in in Deutschland
Оновити 28.07.2022

Скільки я отримуватиму?

Людину, яка завершила трудову діяльність через вік, зазвичай називають пенсіонером. При цьому багато хто заздалегідь боїться, що йому бракуватиме грошей на заслуженому відпочинку. Бідність у старості – це проблема, все частіша й у Німеччині. Насамперед вона торкається людей, які протягом життя заробляли не так багато. Тому важливо заздалегідь зайнятися питанням майбутньої пенсії. В цьому розділі ми детальніше розповімо, як влаштовано систему обов'язкового пенсійного страхування в Німеччині та які ще варіанти накопичень до старості існують.

Що я повинен знати?

Як влаштовано державну пенсію?

Якщо ви працюєте в Німеччині, то частина доходу автоматично відраховується до фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung). Крім цього, певну суму до фонду також сплачує й працедавець. До загального казана дотації з податкових коштів також додає й держава. З цих загальних коштів теперішні пенсіонери й одержують пенсію. Коли в майбутньому ви вийдете на заслужений відпочинок, то пенсія вам виплачуватиметься коштом молодшого покоління. Таку систему всезагальної солідарності в Німеччині називають «Umlageverfahren».

Хто оплачує обов'язкові внески до фонду пенсійного страхування?

Люди, які заробляють більше 450 євро на місяць, оплачують в Німеччині внески до фондів соціального страхування. Пенсійний фонд – один із них. Цей внесок – це певний відсоток від місячного доходу. Люди, які не застраховані в обов'язковому порядку (наприклад, державні службовці чи самозайняті), можуть добровільно оплачувати внески до фонду пенсійного страхування, доки не вийдуть на пенсію після досягнення певного віку. Це може бути корисно, якщо є невеликі прогалини в трудовій діяльності чи якщо ви ще не набрали мінімум страхових років. Більше інформації про такий мінімум ви знайдете в розділі «Чи можу я претендувати на пенсію в Німеччині?».

Якщо ви працюєте на мініроботі (Minijob), то можете звільнити себе від обов'язку сплачувати внески до фонду пенсійного страхування. Для цього потрібно подати відповідну заяву працедавцеві (Antrag auf Befreiung von der Rentenversicherungspflicht). Якщо ви не подасте таку заяву, то частина заробітку відраховуватиметься до цього фонду. В цьому випадку ви трохи втратите в заробітку, але отримаєте право на (невеликі) пенсійні виплати і зможете раніше вийти на пенсію.

Чи можу я претендувати на пенсію в Німеччині?

Для отримання пенсії в Німеччині повинні бути виконані певні умови, а саме: ви повинні досягти пенсійного віку й мати мінімальний страховий стаж (Mindestversicherungszeit).

  • Мінімальний вік для отримання пенсії за старістю (Regelaltersrente) залежить від року народження. Якщо це сталося після 1964 року, то ви маєте право вийти на пенсію тільки тоді, коли вам виповниться 67 років. Якщо ви народилися раніше, то пенсія вам належить в більш ранньому віці. Ви можете дізнатися свій мінімальний пенсійний вік на сайті  finanztip.de в розділі «Wann beginnt die Rente?» (Коли починається пенсія?). Ця інформація німецькою мовою.
  • Претендувати на пенсію ви можете лише в тому випадку, якщо щонайменше п'ять років сплачували внески до фонду пенсійного страхування. Це називається "мінімальний страховий стаж" (Mindestversicherungszeit).

Поряд зі звичайною пенсією за старістю існують й інші види пенсій: «пенсія за старістю для довгостроково застрахованих осіб» («Altersrente für langjährig Versicherte»), «пенсія за старістю для особливо довгостроково застрахованих осіб» («Altersrente für besonders langjährig Versicherte») чи «пенсія за старістю для осіб з важким ступенем інвалідності» ("Altersrente für schwerbehinderte Menschen"). Для цих видів пенсій встановлено інші значення мінімального пенсійного віку й мінімального страхового стажу. Також вони дають можливість раніше вийти на заслужений відпочинок. Однак при достроковому виході розмір пенсії буде меншим. Більше інформації на цю тему німецькою мовою ви знайдете на сайті німецького фонду пенсійного страхування або, ще докладніше - за посиланням deutsche-rentenversicherung.de.

Зверніть увагу: якщо ви ніколи не сплачували пенсійні внески чи не набрали мінімального страхового стажу, то не можете претендувати на отримання пенсії в Німеччині. Більше інформації про це – в нашому розділі «Що станеться, якщо я не отримуватиму пенсію чи якщо пенсії не вистачатиме на життя?».

Як і де мені подати заяву на отримання пенсії?

Якщо ви живете в Німеччині, то заяву на отримання пенсії вам потрібно подати до німецького фонду пенсійного страхування (Deutschen Rentenversicherung). Туди ж ви можете звернутися, якщо право на пенсійне забезпечення ви заробили в іншій країні Євросоюзу чи в державі, з якою Німеччина має угоду про соціальне забезпечення. В цьому випадку фонд перенаправить вашу заяву до компетентного відомства цієї країни.

Якщо ви живете в іншій країні, але право на пенсійне забезпечення заробили в Німеччині, то заяву на отримання цієї пенсії вам потрібно подати до страхової організації держави, в якій ви проживаєте. Її, в свою чергу, буде перенаправлено до німецького фонду пенсійного страхування. Страхову організацію, відповідальну за вас за кордоном, ви знайдете на сайті deutsche-rentenversicherung.de. Якщо ви тривалий час (більше шести місяців) проживатимете за межами Євросоюзу, то пенсія в Німеччині скоротиться. Тому до переїзду обов'язково зверніться за консультацією до  німецького фонду пенсійного страхування поштою, онлайн чи зателефонувавши на гарячу лінію 0800-10004800. Її ви отримаєте безкоштовно і німецькою мовою.

Щоб своєчасно отримати пенсію, заяву слід подати не пізніше, ніж за три місяці до початку виплат. Це можна зробити поштою чи онлайн на сайті deutsche-rentenversicherung.de. У філіях німецького фонду пенсійного страхування за місцем проживання вам допоможуть заповнити відповідну форму заяви. До неї також потрібно буде додати:

  • Посвідчення особи чи закордонний паспорт
  • Номер пенсійного страхування (Rentenversicherungsnummer)
  • Назву каси лікарняного страхування (Krankenkasse) і персональний номер
  • Ідентифікаційний номер платника податків (Steuer-Identifikationsnummer)
  • Дипломи про професійну освіту
  • Банківські реквізити

Якщо маєте дітей, то до заяви також потрібно додати їхні свідоцтва про народження. При її заповненні обов'язково вкажіть всі періоди сплати обов'язкових внесків до фондів пенсійного страхування у всіх державах Євросоюзу і в країнах, з якими Німеччиною укладено угоду про соціальне забезпечення.

Зверніть увагу: Якщо ви подали заяву на отримання пенсії надто пізно чи її обробка затягнулася, то пенсію може бути призначено і за період, який передує початку виплат (до трьох місяців).

Що таке номер пенсійного страхування?

Номер пенсійного страхування (Rentenversicherungsnummer чи RVNR) – це дванадцятизначне число, він чинний протягом життя. Дітям, які з'явилися на світ в Німеччині, цей номер з 2005 року присвоюється відразу ж після народження. Всі решта одержують цей номер, коли влаштовуються на першу роботу, яка передбачає оплату обов'язкових внесків до фондів соціального страхування, чи коли центр працевлаштування (Jobcenter) реєструє їх в системі обов'язкового медичного страхування.

Особистий номер пенсійного страхування наведено на вашому посвідченні учасника системи соціального страхування (Sozialversicherungsausweis). Його ви також можете знайти в листах, які ви отримали з німецького фонду пенсійного страхування (Deutsche Rentenversicherung). Якщо ви не можете знайти свій номер, то можете запитати його в касі лікарняного страхування (Krankenkasse) чи в фонді пенсійного страхування. З працівниками фонду можна зв'язатися німецькою мовою й безкоштовно за телефоном 0800-10004800.

Чи враховуються періоди роботи за кордоном?

Час роботи за кордоном в деяких випадках можуть враховуватися як страхові періоди для досягнення мінімального страхового стажу (Mindestversicherungszeit). Однак, як правило, в цьому випадку ви отримуватимете не єдину пенсію, а відразу кілька. Кожна країна, де ви заробили право на пенсію, виплачуватиме її вам окремо. Таким чином ви зможете отримати відразу кілька пенсій від різних держав.

Щоб період роботи за кордоном було враховано в мінімальному страховому стажі, ця країна повинна бути членом Євросоюзу (під це правило потрапляють також Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія, Швейцарія) чи має бути угода про соціальне забезпечення між цією державою й Німеччиною. Такі країни у ФРН називають "Abkommensstaaten", їхній список ви знайдете на сайті deutsche-rentenversicherung.de.

Зверніть увагу: Для кожної країни, де ви заробили пенсійне право, діятимуть місцеве пенсійне законодавство й місцеві правила щодо віку виходу на пенсію.

Чи можу я підробляти, якщо я – пенсіонер(-ка)?

Так. Будучи пенсіонером, ви можете працювати скільки заманеться. Всі чинні в Німеччині правила щодо оподаткування й обов'язкових внесків до фондів соціального страхування поширюються й на пенсіонерів. Більше інформації про це ви знайдете в нашому розділі «Податкова декларація». Оскільки ви вже отримуєте пенсію, більше не потрібно буде оплачувати з доходів внески до фонду пенсійного страхування. Але ви можете робити це добровільно, щоб збільшити розмір пенсії в майбутньому.

Зверніть увагу: Якщо ви виходите на пенсію достроково (Vorruhestand), то додатково ви зможете заробляти не більше певної суми на рік (в даний час вона становить 6300 євро). Якщо ви заробите більше, то пенсію буде відповідно скорочено. Більше інформації на тему дострокового виходу на пенсію можна дізнатися на сайті deutsche-anwaltshotline.de.

Яку я матиму медичну страховку, коли я вийду на пенсію?

Як правило, всі, хто отримує державну пенсію, застраховані в „Krankenversicherung der Rentner“ чи скорочено – KVdR («Медичне страхування для пенсіонерів»). KVdR керується державними касами лікарняного страхування (Krankenkasse), наприклад, AOK чи TK. Проте страхові внески до KVdR нижчі, ніж до звичайних кас. Якщо ви працювали і протягом як мінімум 90% другої половини трудового стажу мали державну страховку, то ви, як правило, зобов'язані вступити до KVdR. Якщо ви не відповідаєте цим умовам, то в деяких випадках можете вступити до KVdR добровільно. Дізнайтеся, чи можете ви вступити до KVdR, заздалегідь, ще до настання пенсійного віку. Інформацію ви зможете отримати в касі лікарняного страхування.

Розмір внесків до KVdR залежить від розміру доходів. Це пенсія і, наприклад, доходи від підробітку.

Якщо до виходу на пенсію ви були застраховані приватною страховою компанією, то можете продовжити користуватися її послугами.

Ще більше інформації про медичне страхування для пенсіонерів можна знайти на сайті Товариства захисту прав споживачів.

Чи зобов'язаний(-а) я вийти на пенсію після досягнення пенсійного віку?

Ні. Крайнього терміну виходу пенсію не існує. Це означає, що ви зобов'язані виходити на пенсію після досягнення пенсійного віку. Якщо ви пропрацюєте довше, ніж повинні, то пенсія згодом тільки збільшиться. І не тільки тому, що ви довше сплачуватимете пенсійні внески, але й тому, що за кожен місяць, відпрацьований після настання пенсійного віку, вам буде призначено надбавку до пенсії в розмірі 0,5%.

Зверніть увагу: іноді трудовий договір чи тарифна угода, під дію якої ви потрапляєте, можуть містити пункт про автоматичне розірвання трудових відносин із настанням пенсійного віку. Якщо в вашому випадку це не так, то ви не виходите на пенсію автоматично. Якщо при цьому ви все ж хочете вийти на пенсію, то ви повинні звільнитися в звичайному порядку з дотриманням усіх встановлених законом термінів. Тільки після цього ви можете піти на заслужений відпочинок. Ще одне важливе правило: працедавець не має права звільнити вас лише тому, що ви досягли пенсійного віку.

Як розраховується пенсія?

Розмір пенсії насамперед залежить від страхового стажу й доходу. Що довше ви сплачували страхові внески і що вищим був заробіток, то вищою буде й пенсія.

Страховий стаж – це періоди, в які ви сплачували внески до фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung), а також так звані «вільні від сплати внесків» періоди. Вільні від сплати внесків періоди – це, наприклад, місяці чи роки, коли ви займалися вихованням дітей, доглядом за родичем, перебували у відпустці у зв'язку з вагітністю й пологами, були на реабілітації після хвороби, навчалися в університеті чи освоювали нову спеціальність (Ausbildung).

Як дізнатися, яку пенсію я отримуватиму в майбутньому з державного фонду пенсійного страхування?

Цю інформацію ви знайдете у щорічних повідомленнях з пенсійного фонду. Там буде вказано, яку загальну суму внесків ви в даний момент вже оплатили і якою буде при поточному доході пенсія, якщо ви вийдете на заслужений відпочинок в установлений законом термін. У повідомленні ви також знайдете й іншу інформацію, наприклад, коли саме зможете вийти на пенсію.

Щорічне повідомлення з пенсійного фонду ви отримуватимете автоматично, якщо вам уже виповнилося 26 років і ви сплачуєте внески протягом як мінімум п'яти років. Якщо вам вже виповнилося 55 років, то, замість цього листа, ви раз на три роки отримуватимете детальну довідку про пенсійні відрахування - Rentenauskunft. Крім того, таку довідку з фонду пенсійного страхування має право запросити кожен застрахований. Заявку німецькою мовою можна залишити на сайті deutsche-rentenversicherung.de.

Якщо ви знайшли помилки в повідомленні чи довідці про пенсійні відрахування, то будь-коли ви можете звернутися до консультаційних філій німецького фонду пенсійного страхування. Помилки можуть полягати, наприклад, в тому, що в страховому стажі не враховано періоди, вільні від сплати внесків. Розібратися зі станом пенсійного рахунку варто ще до настання пенсії. В такому випадку ви матимете достатньо часу, щоб зібрати й надіслати документи, яких бракує, підтверджуючі, наприклад, страховий стаж чи періоди, вільні від сплати внесків.

Що трапиться, якщо я не отримуватиму пенсію чи якщо пенсії не вистачатиме на життя?

Якщо ви не отримуватимете пенсію або вона виявиться надто маленькою і її не вистачатиме на життя, то можете подати заяву на отримання базової соціальної допомоги від держави. В Німеччині це називається Grundsicherung. Базова, а також адресна соціальна допомога, – це дотація, яка допоможе з оплатою оренди житла і супутніх витрат, медичної страховки і страховки на випадок втрати дієздатності (Pflegeversicherung), а також з покупкою продуктів харчування й одягу.

Ви маєте право на отримання базової соціальної допомоги, якщо відповідаєте наступним умовам:

  • Досягли пенсійного віку.
  • Не маєте майна, а щомісячний дохід становить менше 838 євро. Доходами вважаються пенсія, а також (якщо є) заробітки і дохід чоловіка/дружини чи партнера/партнерки.
  • Мешкаєте в Німеччині.
  • Ви маєте дозвіл на перебування (Aufenthaltserlaubnis) чи громадянство Німеччини.

Заява на базову соціальну допомогу подається безпосередньо до відомства соціального забезпечення (Sozialamt) за місцем проживання. Її потрібно подавати кожні 12 місяців і вчасно. Пам'ятайте про це! Виплата базової соціальної допомоги за упущений через несвоєчасне подання заяви період неможливий. Ще більше інформації на цю тему ви знайдете на сайті deutsche-rentenversicherung.de.

Крім того, з січня 2021 року запроваджується так звана «базова пенсія» – Grundrente. На відміну від базової соціальної допомоги, вона надається без перевірки наявності у пенсіонерів майна. А ось наявність додаткових доходів, наприклад, від здачі житла, а також надходження з виробничих чи приватних фондів пенсійного забезпечення обов'язково буде враховано. Базову пенсію було введено, щоб якомога меншій кількості пенсіонерів доводилося звертатися за базовою соціальною допомогою. Це дозволить знизити кількість бюрократичних процедур і візитів до відомства соціального забезпечення.

Ви маєте право на отримання базової пенсії, якщо відповідаєте наступним умовам:

  • Досягли пенсійного віку.
  • Протягом щонайменше 33 років ви сплачували внески до фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung). Враховується також час, який ви провели вдома, доглядаючи дітей чи родичів, які потребують догляду. Важливо: у цей термін також входять періоди роботи в країнах, з якими Німеччина має угоду про соціальне забезпечення (Sozialversicherungsabkommen) чи в яких діє законодавство Євросоюзу. Час роботи в Туреччині й у США не враховується.
  • Протягом трудового життя ви в середньому заробляли небагато: не більше ніж 80 відсотків середнього річного заробітку по країні.

Базова пенсія виплачується додатково до звичайної пенсії. Її величина залежатиме від доходів, а також від того, як довго ви сплачували внески до фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung) і яким був їхній розмір. Максимально можна отримати близько 404 євро на місяць до вирахування податків чи 360 євро з урахуванням вирахування податків (станом на 2021 рік).

Подавати окрему заяву на виплату базової пенсії не потрібно. Вона буде виплачуватися автоматично разом зі звичайною пенсією, яку ви отримуєте з фонду пенсійного страхування. Він перевірить ваші доходи, спираючись на дані податкової інспекції (Finanzamt). Базова пенсія може перераховуватись і за кордон. Тобто для її отримання не потрібно проживати виключно в Німеччині.

За попередніми прогнозами, виплата базових пенсій розпочнеться не раніше липня 2021 року. Деяким одержувачам доведеться почекати й до кінця 2022 року. В цьому випадку їм буде виплачено всю суму, належну з січня 2021 року.

Ще більше інформації про базову пенсію ви знайдете на сайті фонду пенсійного страхування німецькою мовою.

Чи можу я отримати постійну посвідку на проживання (Niederlassungserlaubnis), якщо я - пенсіонер(-ка)?

Однією з основних умов отримання безстрокового дозволу на перебування - постійної посвідки на проживання (Niederlassungserlaubnis) є те, що більшу частину витрат на життя ви повинні покривати самостійно. Це означає, що ви або не повинні отримувати допомогу від відомства соціального забезпечення  (Sozialamt), або розмір цієї допомоги повинен бути невеликим. В кожній федеральній землі існують правила, який саме відсоток доходу може складати допомогу. Якщо додатково до пенсії ви отримуєте базову соціальну допомогу (Grundsicherung), то уточніть цю інформацію в відомстві у справах іноземців (Ausländerbehörde) чи в консультуючої організації.

Якщо вашої пенсії й інших доходів достатньо, щоб не претендувати на допомогу від відомства соціального забезпечення, то можете отримати постійну посвідку на проживання за відповідності всім іншим умовам. Про них можна докладніше дізнатися з наших розділів «Постійна посвідка на проживання» та «Постійна посвідка на проживання для біженців».

Що робити, якщо я більше не можу працювати, а пенсійний вік ще не настав?

Якщо через хворобу чи нещасний випадок ви протягом тривалого часу не можете працювати або можете працювати лише кілька годин, то маєте право на так звану «пенсію за інвалідністю» (Erwerbsminderungsrente). На неї ви зможете претендувати за дотримання низки умов:

  • Ви ще не досягли пенсійного віку.
  • Протягом тривалого часу ви або зовсім не можете працювати, або можете працювати менше 6 годин на день.
  • Ви застраховані як мінімум протягом 5 років і протягом як мінімум 3 років оплачували обов'язкові внески до фонду пенсійного страхування.

Зверніть увагу: Якщо ви більше не можете працювати за фахом, але можете працювати за іншою професією, то ви не можете претендувати на отримання пенсії за інвалідністю.

Заява на пенсію за інвалідністю, як і заява на звичайну пенсію, подається до фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung). До неї обов'язково потрібно докласти медичні заключення. Отримати консультацію щодо умов отримання пенсії за інвалідністю німецькою мовою можна за телефоном фонду 0800-10004800. Ви також можете проконсультуватися в міграційному консультаційному центрі для дорослих (MBE). Його працівники розмовляють різними мовами, найближчий центр ви знайдете на сайті bamf.de.

Які ще види пенсійного забезпечення існують?

Існує ціла низка можливостей додатково забезпечити себе в старості. Поряд з державною пенсією існують так звана виробнича (Betriebsrente), а також рістерівська (Riester-Rente) і рюрупівська пенсії (Rürup-Rente). Крім того, ви також можете інвестувати в приватному порядку.

  • Виробнича пенсія (Betriebsrente) є додатковим варіантом пенсійного забезпечення для працівників. Її суть полягає в тому, що ви відкладаєте певну частину заробітку на спеціальному рахунку, до якого частину також додає й працедавець(-иця). Запитайте його/її, як можна оформити таку пенсію, якщо цей варіант вас зацікавив.
  • Рістерівська й рюрупівська пенсії – це державні програми співфінансування пенсії, які, однак, вигідні не всім. У випадку рістерівської пенсії держава щомісяця перераховує певну суму на пенсійний рахунок за умови, що ви самі також щомісяця вносите на неї певну суму. Вступити до програми ристерівської пенсії можуть усі, хто сплачує обов'язкові внески до державного фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung). Це варто робити насамперед тим, хто має невеликі доходи й багато дітей. Більше інформації про рістерівську пенсію можна знайти на сайті vzhh.de німецькою мовою. Програму рюрупівської пенсії, навпаки, призначено для самозайнятих і представників вільних професій. Її перевага полягає в тому, що сплачені внески можна списати з податків. Щоб дізнатися, чи вигідна рюрупівська пенсія в вашому випадку, зверніться за допомогою до податкового консультанта.
  • Щоб забезпечити себе в старості в приватному порядку, ви самостійно інвестуєте гроші (наприклад, в фонди, акції чи нерухомість), щоб потім жити на накопичені кошти чи на доходи від них.

Який вид пенсійного забезпечення підійде саме вам залежить від вашого віку, доходу, фінансових можливостей, сімейного стану і, звичайно ж, готовності йти на ризик. Для більшості оптимальним варіантом є комбінація відразу кількох видів пенсійного забезпечення. Ви можете проконсультуватися з цього питання в Товаристві захисту прав споживачів.

Важливо

До пропозицій банків і страхових компаній у сфері пенсійного забезпечення варто ставитися з обережністю. Перш ніж погоджуватися на них, обов'язково отримайте незалежну консультацію в Товаристві захисту прав споживачів. Не всякий вид пенсійного забезпечення є підходящим.

Partner-Logos RBS UK

Проєкт
За фінансової підтримки
За підтримки